Faktoring to jedno z najskuteczniejszych narzędzi finansowych dla przedsiębiorców, które pozwala na utrzymanie płynności finansowej oraz eliminację problemu zatorów płatniczych. Jednak zanim firma zdecyduje się na skorzystanie z tej usługi, warto zrozumieć, z jakimi kosztami się wiąże. Jakie są rzeczywiste opłaty za faktoring? Jakie czynniki wpływają na wysokość prowizji? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz w poniższym artykule.
Popularność faktoringu w Polsce – jak wiele firm korzysta z tej usługi?
Z roku na rok rośnie liczba firm w Polsce korzystających z faktoringu jako narzędzia zarządzania płynnością finansową. Według danych Polskiego Związku Faktorów (PZF), w 2023 roku z faktoringu skorzystało ponad 26 tysięcy przedsiębiorstw. Jest to znaczący wzrost w porównaniu do lat wcześniejszych, co świadczy o rosnącej świadomości korzyści płynących z tego rozwiązania.
Ponadto w 2023 roku łączna wartość sfinansowanych faktur w Polsce wyniosła ponad 500 miliardów złotych, co oznacza ponad 20% wzrost w stosunku do roku 2022. Faktoring staje się więc kluczowym elementem strategii finansowej wielu firm, szczególnie w sektorach takich jak handel, logistyka, transport i przemysł.
Jakie są koszty faktoringu?
Koszt faktoringu zależy od wielu czynników, takich jak rodzaj usługi, wysokość finansowanych faktur oraz sytuacja finansowa przedsiębiorstwa. W praktyce główne koszty faktoringu można podzielić na kilka kluczowych elementów:
1. Prowizja faktoringowa
Jest to podstawowy koszt związany z usługą faktoringu. Prowizja faktoringowa pobierana jest jako procent od wartości faktury i zazwyczaj wynosi od 0,5% do 3%. Jej wysokość zależy m.in. od:
- wartości faktur przekazywanych do finansowania,
- terminu płatności faktur,
- skali działalności przedsiębiorstwa,
- sytuacji finansowej kontrahentów,
- rodzaju faktoringu (z regresem lub bez regresu).
2. Odsetki za finansowanie
Faktor udziela finansowania na określony czas, najczęściej do momentu płatności faktury przez kontrahenta. Koszt odsetek zależy od stawki WIBOR oraz marży faktora. W praktyce oprocentowanie wynosi średnio od 5% do 15% w skali roku.
3. Opłaty dodatkowe
Niektóre firmy faktoringowe pobierają również dodatkowe opłaty, które mogą obejmować:
- Opłatę administracyjną – za prowadzenie rachunku faktoringowego,
- Opłatę za analizę ryzyka – szczególnie w przypadku faktoringu bez regresu,
- Koszt weryfikacji kontrahenta – dla firm, które chcą sprawdzić wiarygodność odbiorców.
Nie każda firma faktoringowa stosuje wszystkie powyższe opłaty, dlatego przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeanalizować ofertę i porównać różne opcje dostępne na rynku.
Jakie czynniki wpływają na koszt faktoringu?
Koszty związane z faktoringiem są zmienne i zależą od wielu czynników, takich jak:
- Rodzaj faktoringu – faktoring pełny (bez regresu) jest droższy niż faktoring z regresem, ponieważ faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
- Długość terminu płatności faktur – im dłuższy okres, tym wyższy koszt finansowania.
- Historia kredytowa firmy – przedsiębiorstwa o dobrej kondycji finansowej mogą liczyć na niższe prowizje.
- Skala działalności – większe firmy często uzyskują korzystniejsze warunki współpracy.
Czy faktoring się opłaca?
Dla wielu firm faktoring stanowi kluczowe narzędzie umożliwiające utrzymanie płynności finansowej. Pomaga unikać problemów z nieterminowymi płatnościami i przyspiesza obrót kapitałem. W porównaniu do kredytu obrotowego, faktoring jest często bardziej elastyczny i dostępny, zwłaszcza dla firm, które nie mają dużych zabezpieczeń majątkowych.
Przykład kosztów faktoringu
Załóżmy, że firma korzysta z faktoringu i przekazuje do finansowania fakturę na 100 000 zł z 60-dniowym terminem płatności. Jeśli prowizja wynosi 1,5%, a oprocentowanie 8% w skali roku, to koszt faktoringu można oszacować następująco:
- Prowizja: 1 500 zł (1,5% x 100 000 zł),
- Odsetki: 1 315 zł (8% x 100 000 zł x 60/365 dni).
Łączny koszt finansowania faktury wynosi więc 2 815 zł, co stanowi 2,8% wartości faktury. Dla firm z długimi terminami płatności taka forma finansowania może być kluczowa dla utrzymania płynności.
Podsumowanie
Koszt faktoringu zależy od wielu czynników, takich jak wartość faktur, długość okresu finansowania i rodzaj faktoringu. Pomimo opłat, dla wielu firm jest to korzystne rozwiązanie, które pozwala uniknąć problemów z płynnością i skupić się na rozwoju biznesu. Warto dokładnie przeanalizować oferty dostępne na rynku i wybrać usługę dostosowaną do specyfiki działalności.
Więcej szczegółowych informacji na temat kosztów faktoringu znajdziesz tutaj: https://pragmago.pl/porada/koszt-faktoringu-bez-tajemnic/
Artykuł sponsorowany.
